Si inviertes o haz invertido en CETES tal vez has notado una fila con el título remanentes sin saber exactamente a qué se refiere.
Bueno, los remanentes es el monto que resulta de la diferencia entre el monto invertido y el costo total de los títulos adquiridos. En otras palabras es el monto que sobra al adquirir CETES y que no alcanza para adquirir otro título más.
Recordemos que los CETES son Certificados de Tesorería y tienen un valor nominal de $10.00 MXN pero su precio de compra es de $9.9462 MXN.
Pongamos un ejemplo:
En el escenario donde quieres invertir $1,000.00 MXN en CETES a 28 días, sin involucrar otro instrumento, la distribución se vería de la siguiente forma:
Monto a invertir:
$1,000.00
Precio de compra:
$9.9462
Títulos adquiridos:
$1,000.00 / $9.9462 = 100
Inversión en CETES:
100 * $9.9462 = $994.62
Remanentes:
$1,000.00 – $994.62 = $5.38
De esta forma podemos calcular los montos remanentes de nuestras inversiones.
Cabe mencionar que en cetesdirecto.com los remanentes los invierten por ti en otro instrumento llamado BONDIA del cual hablaremos en otro post.
Son certificados de tesorería, son títulos de crédito al portador denominados en moneda nacional emitidos por SHCP (Secretaría de Hacienda y Crédito Público) y subastados por Banxico (Banco de México).
Estos tienen un plazo máximo de 1 año y son para controlar el activo circulante y financiar el gasto público del gobierno. Lo que significa que al adquirir CETES estamos invirtiendo en el gobierno de México, prestando nuestro dinero durante un periodo de tiempo y recibiendo un interés a cambio.
¿Como funcionan?
Cada CETE tienen el valor nominal de $10.00 MXN con un precio menor de compra. Se emiten en plazos de 28, 91, 182 y 364 días. Por lo que tu podrás elegir el monto y el tiempo que deseas invertir tu dinero, dependiendo del tiempo que elijas recibirás una tasa de interés diferente.
Por ejemplo al día de hoy (2019-01-29) la tasa de interés para cada periodo es de:
Plazo
Precio
Tasa*
1 Mes
$9.93
7.91%
3 Meses
$9.79
8.18%
6 Meses
$9.60
8.40%
1 Año
$9.21
8.62%
*La tasas se muestran en valores anuales. Consulta la tabla de valores en cetesdirecto o en la página de banxico.
Puedes iniciar desde $100.00 MXN e ir incrementando tu ahorro poco a poco. La cantidad mínima recomendada depende mucho de tu objetivo y capacidad de ahorro pero a continuación les mostraré un ejemplo con $10,000.00 a un plazo de 1 mes.
Con $10,000.00 tendrás el siguiente rendimiento:
Periodo
28 días (1 mes)
Monto invertido
$10,000.00
Titulos ($9.93)
1007
Total invertido
$9999.51
Remanente
$0.49
Ganancia Bruta (Tasa anual: 7.91%)
$60.68
Impuestos (ISR anual: 0.58%)
$4.45
Ganancia RealGanancia Bruta – Impuestos
$56.23
Total a final de periodoMonto invertido + Ganancia Real
$10,053.23
Lo que quiere decir que al final del periodo de 28 días obtendrás un total de: $10,053.23 MXN
¿Cuales son las ventajas de invertir en CETES?
Los cetes son un instrumento de inversión de muy bajo riesgo porque son como un pagaré donde el Gobierno de México es el que se compromete a devolverte tu dinero, más intereses.
Actualmente tienen una tasa de interés de 7.91%, más alta que la tasa de inflación de 4.83% a Dic de 2018, lo que significa que tu dinero no perderá valor ni poder adquisitivo.
Son instrumentos de tasa fija, desde un inicio sabes cuanto vas a ganar al final del periodo.
Tienen una tasa de interés por lo regular más alta que varios fondos de inversión y cajas de ahorro.
¿Como invertir en CETES?
Puedes adquirir cetes a través de instituciones bancarias o el programa de gobierno cetesdirecto.
En esta ocasión me voy a enfocar en cetesdirecto.com por que no tiene costo de comisión ni costo por manejo de cuenta. Guía de cetesdirecto
Pasos:
1. Crear cuenta
Ten a la mano la siguiente información para abrir tu cuenta.
Clave Única de Registro de Población (CURP).
Registro Federal del Contribuyente (RFC)
Domicilio
CLABE Interbancaria o número de tarjeta de débito de la cuenta bancaria a la vista que quieres asociar a tu cuenta de cetesdirecto® y de la cual deberás ser titular.
Beneficiario(s) de tu cuenta en caso de fallecimiento.
2. Realiza tu primera inversión
Selecciona el instrumento de inversión y periodo, en nuestro caso será CETES a 28 días.
Define la fecha de subasta, el monto y tu forma de pago. De preferencia selecciona reinvertir al vencimiento.
3. Activar ahorro recurrente (recomendado)
Selecciona la frecuencia de ahorro:
Cada día 1 del mes.
Cada día 15 del mes.
Cada día 1 y el 15 del mes.
Cada semana (Los martes).
Indicamos el monto que queremos ahorrar y si deseamos reinvertir automáticamente al vencimiento. En mi caso será de $500.00 MXN y deseo reinvertir al vencimiento.
4. Felicidades has realizado tu primera inversión.
En tu portafolio se muestra los instrumentos adquiridos y toda la información sobre sus rendimientos. Además al consultar los detalles de un instrumento tienes la opción de configurar una “Operación al vencimiento” donde puedes solicitar el regreso de tu dinero a tu cuenta bancaria.
